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【加密货币入门指南】虚拟货币是什么？怎么玩？币圈新手必看

市场&交易 / 基础入门

在近十年中，「加密货币」这个词逐渐成为金融科技领域的热门话题。不论你是投资新手或是科技爱好者，了解加密货币的基本概念都是入门币圈的第一步。

一、加密货币是什么？

加密货币（Cryptocurrency）是一种基于区块链技术的去中心化数位资产。它不依赖传统银行或政府机构发行，而是透过密码学技术来确保交易安全与资产所有权。最早的加密货币是比特币（Bitcoin），由中本聪在 2009 年推出，目的是创造一种不受政府控制的电子货币。加密货币、虚拟货币及数位货币三者常被混用。三者广义是数位资产，但发行模式有细微差异。简单而言，常见的比特币（BTC）、以太币（ETH）是加密货币；LINE Points、游戏代币则属于虚拟货币；中国的数位人民币则是数位货币的一种。

假设3： 加密货币为何备受投资人关注？

加密货币之所以能在短短十多年内吸引全球数以百万计的投资人，原因不仅在于它的新颖性，更在于它具备多项传统资产难以比拟的特性：

高波动性带来高报酬潜力

相较于股票、债券等传统金融商品，加密货币的价格波动幅度更大。这对于擅长短线操作的投资人来说，意味着更多的获利机会。

去中心化与抗审查性

加密货币不受单一政府或金融机构控制，这对于追求资产自由与隐私的投资人来说极具吸引力。尤其在某些资本管制严格的国家，加密货币成为资金流动与避险的重要工具。

24 小时不间断交易

不同于股市有开盘与收盘时间，加密货币市场全年无休、全天候运作，让全球投资人可以随时进出市场，灵活掌握交易时机。

技术创新与应用潜力

加密货币背后的区块链技术，正被广泛应用于金融、物流、医疗、艺术等领域。许多投资人不仅看好币价本身，更看重其背后的技术价值与未来发展潜力。

二、虚拟货币怎么玩？

加密货币交易方式

加密货币的交易方式多元，最常见的有两种：现货交易（Spot Trading）与差价合约交易（CFD Trading）。这两种方式各有优缺点，适合不同类型的投资者。

现货交易：直接买卖加密货币

现货交易是最直观的方式，类似买卖股票。你可以在加密货币交易所直接购买比特币（BTC）、以太币（ETH）、泰达币（USDT）等币种，并存入自己的电子钱包中。直接买卖现货加密货币可以从价格波动中获利。与股票相比，加密货币的价格变动更剧烈，每天超过 5% 的波动非常常见，甚至可能超过 10%。因此，许多交易者会选择短期操作，在价格低时买入、高时卖出，从中赚取利差。

不过，现货交易需要较高的资金门槛，例如一枚比特币可能要价数万美元，对小资族来说负担较重。此外，现货交易无法使用杠杆，缺乏弹性，也难以进行风险对冲，一旦市场反转，可能短时间内就出现大幅亏损。

加密货币差价合约（CFD）

差价合约（CFD）是一种衍生金融工具，让投资者可以透过预测加密货币的价格涨跌来获利，而不需实际持有该币种。这种交易方式近年来在币圈越来越受欢迎，原因在于它具备以下几项优势：

使用杠杆：只需少量保证金即可操作大额仓位，资金运用更有效率。

可做多也可做空：不论市场上涨或下跌，都有机会获利。

波动性高、获利空间大：加密货币价格变化剧烈，提供更多短线交易机会。

灵活交易策略：可设定止损单、采用对冲策略，有助于控制风险。

CFD 特别适合资金有限但希望灵活操作的交易者。例如，比特币现货价格可能高达数万美元，但透过 CFD，投资者可以用小额资金参与市场波动，实现「以小博大」的交易策略。不过，CFD 交易也伴随较高风险，尤其在使用杠杆时，若预测错误可能快速亏损。因此，建议有一定交易经验者再进行 CFD 操作，并选择受监管的外汇经纪商平台等。

三、如何选择加密货币交易所？

清楚虚拟货币玩法，下一步是选择一个安全、稳定又好用的加密货币交易所。尤其在台湾，市面上有不少交易平台可供选择，但品质与服务差异很大，建议从以下几个面向来评估：

是否受监管、有合法牌照？
报价是否即时、交易是否顺畅？
出入金方式是否多元与快速？
是否支援限价单、市价单、止损单、杠杆交易等功能？
是否有中文介面与即时客服？

富拓（FXTM）是一家受英国 FCA、塞浦路斯 CySEC 等多国监管的加密货币交易平台，具备稳定报价、快速出入金与中文客服等优势，对币圈新手来说是一个值得信赖的选择。特别的是，FXTM 提供加密货币差价合约（CFD）交易，并定期引入热门新币种，让投资人能在安全、灵活的环境中掌握市场机会。

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四、加密货币有哪些？

加密货币的种类繁多，根据用途与技术特性可大致分为以下几类：

类型	币种	功能与用途
主流币	比特币（BTC）、以太币（ETH）	建构区块链基础设施，作为价值储存与智能合约平台
稳定币	泰达币（USDT）	与法币挂钩，价格稳定，常用于避险与交易中介
功能型代币	币安币（BNB）、多边形（MATIC）	用于平台内支付、手续费折扣、技术支援
治理型代币	优尼斯 (UNI)	持币者可参与平台治理与投票决策
Meme 币／社群币	狗狗币（DOGE）、柴犬币（SHIB）	由社群推动，话题性强，价格波动大，风险较高

富拓（FXTM）持续持续扩展其加密货币差价合约（CFD）的产品，推出热门币种，如最新的川普币 (Trump)、元宇宙币 (RENDER)、ILV币 (ILLUVIUM)，以及INJ币 (INJ)。

了解更多热门加密货币种类

五、虚拟货币投资入门指南

进入加密货币市场后，投资人最常面临的问题就是：「我该长期持有，还是短线操作？」事实上，这两种策略各有优势，关键在于你的风险承受能力与投资目标。

投资策略：长期持有 vs 短线交易

长期持有（HODL）是许多加密货币信仰者的首选策略。他们相信比特币、以太币等主流币种具备长期价值，因此选择忽略短期波动，耐心等待币价成长。这种方式适合不常盯盘、希望稳健增值的投资人。

相对地，短线交易则是利用加密货币市场波动频繁的特性，进行日内或波段操作。这类交易者通常会搭配技术分析工具、设定止损点，并快速进出市场。虽然潜在报酬高，但也需要较多时间与经验来掌握节奏。

风险管理与资金配置

无论采用哪种策略，风险管理都是不可忽视的一环。首先，不应重压单一币种，建议分散投资，降低因某一币种暴跌而造成重大损失的风险。其次，设定止损点能有效避免情绪交易，保护本金。

此外，只用闲置资金投资是基本原则，切勿借贷或动用生活必需资金进场。若使用 CFD 等杠杆工具，更要特别留意仓位控制与杠杆风险，避免因市场反转而遭受重大亏损。

新手常见错误与避雷小贴士

币圈新手常见的错误包括：

过度追高、FOMO（错失恐惧症）：看到币价暴涨就急着进场，结果买在高点。
听信网红或社群炒作：未经查证的资讯可能导致盲目投资。
忽略资安风险：未使用冷钱包或安全措施，容易遭遇资产被盗。
不做功课就进场：不了解币种背景、技术与用途，容易陷入高风险投资。

投资加密货币虽然充满机会，但也伴随高风险。唯有建立正确的观念与策略，才能在币圈中稳健前行。

币圈新手 Q&A

1. 加密货币是否合法？

在台湾，加密货币本身并未被禁止，属于合法存在的虚拟资产。然而，目前尚未有明确的「加密货币交易所牌照制度」。台湾金管会目前的监管重点在于洗钱防制法令遵循，要求交易所完成 KYC（实名认证）与反洗钱声明。虽然这不代表政府对交易所进行实质背书，但可视为平台具备合规意愿。 2024 年，台湾也成立了「虚拟通货公会」，推动业界自律与未来法规制定。

简而言之，只要你选择的是完成洗钱防制声明、具备资安机制与第三方资金信托的交易所，就可视为在台湾合法合规的范围内进行加密货币交易。

2. 加密货币投资要很多钱吗？

不一定。虽然像比特币这类主流加密货币的单价动辄数万美元，但实际上你不需要买一整枚，大多数交易所都支援「小额买入」，最低甚至只需几百元台币即可开始投资。若你选择的是差价合约（CFD）交易，还可以透过杠杆机制，用少量保证金操作更大的仓位，进一步降低入场门槛。不过，杠杆虽然能放大获利，也会放大亏损，因此仍需谨慎操作。